टिंकॉफ निवेश - एक साल के उपयोग के बाद मेरी समीक्षा। फायदा और नुकसान

"यदि आप यात्रा करने और सेवानिवृत्त होने के बारे में सोचते हैं, तो अभी तैयार हो जाइए," इसलिए मैंने निष्कर्ष निकाला और निवेश में तल्लीन करना शुरू किया। एक साल बीत गया, मैं आपको बताता हूं कि क्या और कैसे।

मैंने ठीक 1 साल पहले टिंकॉफ बैंक से निवेश खोला था - यह मेरा पहला ब्रोकर है। लेकिन मैं कई वर्षों से बैंक का ग्राहक रहा हूं: मुझे अपने लिए ऐसे प्रस्ताव मिले हैं जो रोजमर्रा के खर्च और विदेश यात्रा दोनों के लिए फायदेमंद हैं, यहां मेरी समीक्षाएं हैं।

मैंने टिंकॉफ में एक ब्रोकरेज खाता शुरू किया था, इस उम्मीद के साथ कि 2020 की शुरुआत में कुछ बड़े पैमाने पर आ रहा था, मैं पतन पर शेयर खरीदने की तैयारी करना चाहता था। मैंने फरवरी में बाजार में प्रवेश किया और मार्च में गिरावट के दौरान मुख्य पोर्टफोलियो का गठन किया - नतीजतन, मैंने अच्छा पैसा कमाया, इस लेख में मैं प्रतिशत उपज दिखाऊंगा। एक साल बाद, मैं समझता हूं कि यह सिर्फ किस्मत थी: सही समय और स्थान। अब मैं निवेश में बहुत अधिक जानकार हूं, लेकिन एक चीज अपरिवर्तित रहती है: ब्रोकर टिंकॉफ। यह मेरा मुख्य साधन है, हालांकि मैंने दूसरे ब्रोकर के साथ एक अतिरिक्त खाता खोला है।

खैर, मेरे अनुभव और टिंकॉफ इन्वेस्टमेंट्स के बारे में दोस्तों की समीक्षाओं के आधार पर - पेशेवरों और विपक्षों का विश्लेषण करें। हमारे पास इस विषय पर एक सामान्य बातचीत भी है :)

टिंकॉफ निवेश के 10 प्लस

मूल रूप से, मैं औसत अवधि (2-3 महीने से 1 वर्ष तक) के लिए स्टॉक खरीदता हूं, कभी-कभी मैं अटकलों की कोशिश करता हूं, लेकिन यह पूरी तरह से मेरा नहीं है। मैं अभी भी टिंकॉफ में अतिरिक्त ब्रोकरेज खातों के प्रकट होने की प्रतीक्षा कर रहा हूं - यह बहुत सुविधाजनक है, क्योंकि एक लंबे समय तक खेल सकता है, और दूसरा थोड़े समय के लिए सट्टा लगाने का प्रयास कर सकता है।

दाईं ओर मेरा अनुमानित 1 वर्ष का रिटर्न - 2020 में बढ़ते बाजार में यह मुश्किल नहीं था

ब्रोकर टिंकॉफ के फायदे:

+ प्रयोग करने में आसान। ट्रिपल अंडरलाइनिंग। किसी अन्य ब्रोकर के ऐप पर एक नज़र डालें, और अब टिंकॉफ़ पर। और फिर से दूसरे ब्रोकर को, और फिर से टिंकॉफ को। वे वास्तव में "घोड़े की पीठ पर" हैं! एक जटिल, नेत्रहीन अतिभारित उपकरण से, टिंकॉफ ने एक फोन पर एक फोटो संपादक के लिए सुविधा में तुलनीय एक एप्लिकेशन बनाया।

दिलचस्प संख्याएँ। अप्रैल 2020 से, ब्रोकर टिंकॉफ को नए और पहले से पंजीकृत सक्रिय क्लाइंट दोनों की संख्या के मामले में मॉस्को एक्सचेंज में पहले स्थान पर रखा गया है।

+ फास्ट सपोर्ट सर्विस। वहीं परिशिष्ट में। दूसरे दिन मैंने एक अन्य रूसी दलाल के समर्थन से बात की - ठीक है, मैंने कैसे संवाद किया, मैंने एक प्रश्न पूछा। उन्होंने मुझे अगले दिन ही उत्तर दिया।

+ 1 डॉलर से मुद्रा की खरीद। कुछ दलालों (उदाहरण के लिए, Sberbank या Otkrytie) के पास मुद्रा खरीदने और बेचने के लिए 1000 इकाइयों का प्रतिबंध है। यानी, आप केवल $1000 या €1000 से एक्सचेंज कर सकते हैं - बढ़िया, लेकिन क्या होगा यदि मैं एक मिनी-पोर्टफोलियो वाला एक मिनी-निवेशक हूं? :( (संकेत: मैं टिंकॉफ में हूं)।

+ यूएस प्रीमार्केट और पोस्टमार्केट तक पहुंच। मैं समझता हूं: अमेरिकी कंपनियों के शेयर अमेरिकी बाजार के खुलने से पहले और बंद होने के बाद खरीदे जा सकते हैं। यह बहुत सुविधाजनक है, मेरे पास यह किसी अन्य ब्रोकर में नहीं है, मुझे एक ऑर्डर देना होगा और अमेरिकी ट्रेडों के खुलने का इंतजार करना होगा। और प्रीमार्केट में, स्टॉक अक्सर ऊपर या नीचे जाते हैं!

+ ब्रोकर आपके लिए करों का भुगतान करेगा। आप हजारों लेन-देन कर सकते हैं और चिंता न करें, आपको वर्ष के अंत में कुछ भी गिनने की आवश्यकता नहीं है। जब आप खाते से कमाया हुआ पैसा निकालते हैं तो टिंकऑफ़ अपने आप लाभ का 13% काट लेता है। आपको केवल लाभांश प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त कर का भुगतान करना होगा, यदि कोई हो।

मेरे कुछ सफल सौदे चिपोटल और टिंकॉफ बैंक के शेयर हैं

+ सामाजिक नेटवर्क पल्स। हां, ब्रोकर के एप्लिकेशन का अपना सोशल नेटवर्क है जिसमें सब्सक्राइबर, सब्सक्रिप्शन और प्रमोशन की चर्चा होती है। ज्यादातर वे बहुत सारा कचरा लिखते हैं और रॉकेट लॉन्च करते हैं, लेकिन आप कुछ नया भी समझ सकते हैं। उदाहरण के लिए, मुझे जानकार लोगों के समाचार डाइजेस्ट और विशेषज्ञ पोस्ट पसंद हैं (लेकिन उन्हें "माँ के" निवेशकों के ढेर में पाया जाना चाहिए)।

+ एक अच्छा ट्रेडिंग व्यू टर्मिनल। टिंकॉफ इन्वेस्टमेंट क्लाइंट्स की प्रतिक्रिया को देखते हुए, यह अच्छा है। मैं टर्मिनल का उपयोग नहीं करता (जबकि मैं इसके लिए एक कोर्स कर रहा हूं), लेकिन, वे कहते हैं, ब्रोकर के वेब संस्करण की तुलना में इसमें बैठना अधिक आरामदायक है।

+ आईआईएस खोलने की संभावना। और पिछले कर वर्ष (टाइप ए या टाइप बी कटौती) के लिए 52,000 रूबल तक की कटौती प्राप्त करें। मैं इस साल दाखिल कर रहा हूं और मुझे उम्मीद है कि मेरी स्टॉक आय पर भुगतान किए गए कुछ कर वापस मिल जाएंगे। वैसे, अप्रैल 2021 से आपको केवल एक टैरिफ के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है, उन्हें संयुक्त किया गया है। पहले, ब्रोकरेज खाते और आईआईएस के लिए अलग-अलग कमीशन का भुगतान करना पड़ता था।

ब्रोकर चुनते समय, यह समझना महत्वपूर्ण है: आप इसे हमेशा मना कर सकते हैं या एक ही समय में एक दर्जन से अधिक दलालों को पंजीकृत कर सकते हैं। लेकिन IIS केवल एक ही खोला जा सकता है।

+ ब्रोकरेज खाता खोलते समय बोनस। अब ट्रेडिंग का 1 महीना है
कोई कमीशन नहीं, ले लो →

+ जमा, निकासी और कभी-कभी सेवा के लिए कोई कमीशन नहीं है। हमने ब्रोकर पर मुफ्त में रूबल फेंके, व्यापार किया और मुफ्त में मुनाफा निकाला (लेकिन कर कटौती, निश्चित रूप से)। यदि आप एक महीने के लिए कुछ भी नहीं खरीदते या बेचते हैं, तो आप सेवा के लिए भी भुगतान नहीं करते हैं। लेकिन यह अलग हो सकता है: दलाल अक्सर स्वतंत्र नहीं होते हैं। दूसरे खाते के लिए, मैं एक महीने में $ 10 देता हूं।

विपक्ष - टिंकॉफ निवेश के साथ क्या पकड़ है?

मार्जिन ट्रेडिंग सक्षम है, लेकिन कोई शॉर्ट स्टॉक उपलब्ध नहीं है

खैर, अब विपक्ष। उनके बिना, मैंने एक विदेशी ब्रोकर (इंटरएक्टिव ब्रोकर्स) के साथ खाता नहीं खोला होता, लेख के अंत में मैं इसके बारे में थोड़ा लिखूंगा।

1. गड़बड़ियां-गड़बड़ी-गड़बड़ी। हालांकि टिंकॉफ ने इसे रूसी दलालों के शीर्ष पर बनाया, उनका आवेदन नया है - और इसलिए कच्चा। बिना ब्रेकडाउन के ग्राहकों की उन्मत्त आमद से निपटना इतना आसान नहीं है। सच कहूं, तो मैं कहूंगा कि 2020 के वसंत की तुलना में अब कम गलतियाँ हैं।

2. प्रति लेनदेन पर्याप्त कमीशन। मूल योजना में "निवेशक" बाजार पर सबसे बड़े कमीशन में से एक - 0.3%! प्रतिशत कम करने के लिए, आपको टैरिफ बढ़ाने की जरूरत है, लेकिन कुछ शर्तों के साथ (अगले भाग में इस पर और अधिक)।

3. सभी फिन नहीं। उपकरणों की पहुंच है। उदाहरण के लिए, मुझे एयरबस के शेयरों या रियल एस्टेट ईटीएफ में दिलचस्पी है - लेकिन मैं उन्हें खरीद नहीं सकता, क्योंकि मुझे एक योग्य निवेशक की स्थिति की आवश्यकता है (इसे प्राप्त करना आसान नहीं है)।

4. आय और हानि प्रतिशत का गलत प्रदर्शन। इस बात के समर्थन में मैं कितनी भी बहस कर लूं, वे हमेशा खुल जाते हैं। वास्तव में, यह कुछ भी प्रभावित नहीं करता है, लेकिन यह नसों को प्रभावित करता है। बहुत से लोग अपने लेन-देन का रिकॉर्ड Intelinvest.ru वेबसाइट पर रखने की सलाह देते हैं - यह सुविधाजनक और समझने योग्य है, और प्रतिशत सभी सटीक हैं। और निवेश में अधिक महत्वपूर्ण क्या हो सकता है, यदि सटीकता नहीं है?

5. कुछ शेयरों को शॉर्ट लिस्ट नहीं किया जा सकता है। या बाजार में मंदी पर खेलते हैं। यह, जैसा कि मैं इसे समझता हूं, कुछ शेयरों पर तरलता की कमी के कारण है। सिद्धांत रूप में, इसे प्लसस, कम प्रलोभन के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।

नतीजतन, मुझे बैंक का ग्राहक फोकस पसंद है और तदनुसार, ब्रोकर का। एक नौसिखिए निवेशक या व्यापारी के लिए, टिंकॉफ निवेश आदर्श है - खाता खोलते समय बोनस के बारे में मत भूलना।

लेकिन कुछ महीनों के बाद, जब आप इसमें महारत हासिल कर लेते हैं और यदि आप विभिन्न फिन के विषय में गहराई से गोता लगाने का इरादा रखते हैं। लिखतों के अलावा, आप दूसरे ब्रोकर के साथ दूसरा खाता भी खोल सकते हैं। मैंने एक प्रसिद्ध विदेशी इंटरएक्टिव ब्रोकर्स को चुना - हाँ, यह अंग्रेजी में आधा है (मैं रेफरल प्रोग्राम का लिंक देता हूं, जिसके माध्यम से मैं कुछ भी नहीं कमाऊंगा, लेकिन आप ब्रोकर के शेयर खुद प्राप्त कर सकते हैं)। लेकिन यह योग्यता की स्थिति के बिना एक बड़े अंतरराष्ट्रीय बाजार तक पहुंच प्रदान करता है और खाते में पैसे का बीमा करता है।

टिंकॉफ ब्रोकर टैरिफ - किसे चुनना है?

मेरी राय में, यदि आप हर महीने कुछ खरीदते और बेचते हैं, तो "व्यापारी" टैरिफ जारी करना अधिक लाभदायक होता है

Tinkoff Investments में तीन टैरिफ हैं।

निवेशक। प्रारंभिक टैरिफ जो आपके द्वारा खाता खोलने पर सक्रिय होता है। इस पर सेवा मुफ़्त है, और लेनदेन के लिए कमीशन (मुद्रा और शेयरों दोनों के साथ) 0.3% है, जो कि बहुत अधिक है। लेकिन अगर आप हर दिन व्यापार करने की योजना नहीं बनाते हैं, तो टिंकॉफ में इस पैकेज की मुफ्त सेवा हर चीज की भरपाई करती है। हर ब्रोकर के पास यह नहीं होता है।

लेकिन जब आप बड़ी ट्रेडिंग शुरू करें तो सावधान रहें। मेरे दोस्त के साथ एक मजेदार बात हुई: वह अपने मूल टैरिफ के बारे में पूरी तरह से भूल गया और कंधों के साथ व्यापार किया - उसने $ 30 हजार के लिए शेयर खरीदे और खरीद के लिए लगभग $ 42 कमीशन का भुगतान किया और फिर बिक्री के लिए वही! जब अगले टैरिफ पर ट्रेडर को $7 कमीशन मिलेगा।

व्यापारी। इस समय मेरी पसंद 290 रूबल प्रति माह है, लेकिन यह मुफ़्त है यदि टिंकॉफ़ से एक प्रीमियम कार्ड है (अच्छा कार्ड, मेरी समीक्षा लिंक पर है) या यदि आपने पूरे महीने कुछ भी नहीं खरीदा / बेचा है। दैनिक कारोबार के आधार पर प्रति ट्रेड कमीशन 0.025% -0.05%।

अधिमूल्य। सेवा के पहले महीने में इसकी लागत 3,000 रूबल है, फिर 990 रूबल, यदि खाते में 1 मिलियन से अधिक रूबल हैं। प्रति ट्रेड 0.025% का एक निश्चित कमीशन, प्रतिभूतियों के विस्तारित पैकेज तक पहुंच (लेकिन फिर से, वह सब नहीं जो मुझे चाहिए)। इस टैरिफ पर, आप एक योग्य निवेशक का दर्जा प्राप्त कर सकते हैं, जिसे मैं जल्द ही करने की योजना बना रहा हूं - इसके लिए सभी आवश्यकताएं पूरी की जाती हैं।

Tinkoff निवेश में कमीशन, जैसा कि आप समझते हैं, टैरिफ पर निर्भर करता है। मैंने "व्यापारी" को चुना, जो सबसे इष्टतम है। यदि आप उन ग्राहकों की समीक्षा पढ़ते हैं जिन्होंने टिंकॉफ निवेश में निवेश किया है, तो यह सबसे लोकप्रिय टैरिफ है। यदि आप थोड़ा खरीदने और लंबे समय तक नहीं बेचने की योजना बनाते हैं, तो "निवेशक" टैरिफ उपयुक्त है।

Tinkoff निवेश में टर्मिनल क्या है?

TradingView से Tinkoff निवेश में टर्मिनल, जो बहुत अच्छा है, क्योंकि सब कुछ सहज है - मैंने व्यक्तिगत रूप से इसका अधिक उपयोग नहीं किया है, इसलिए मैं मित्रों और अन्य ग्राहकों की समीक्षाओं पर अधिक भरोसा करता हूं। यदि आप सेवा के लिए एक अलग सदस्यता लेते हैं, तो इसकी लागत $ 15 प्रति माह है!

टर्मिनल, सबसे अधिक संभावना है, यदि आप इस पाठ को पढ़ रहे हैं, तो आपको थोड़ी देर बाद इसकी आवश्यकता होगी। यहाँ इसके बारे में अधिक है - पिछले वर्ष के नवाचार हैं, और चार्ट के उदाहरण हैं। मैं प्रस्तुति के लिए नीचे कुछ संलग्न करूंगा। साथ ही, कई निवेशक QUIK प्लेटफॉर्म का उपयोग करते हैं, लेकिन एक शुरुआत के लिए, फोन में एक एप्लिकेशन पर्याप्त है।

Tinkoff निवेश के बारे में मेरी समीक्षा

मैं बैंक के बुनियादी ढांचे का सक्रिय रूप से उपयोग करता हूं - ये मेरे दो मुख्य कार्ड हैं (डेबिट टिंकॉफ मेटल और क्रेडिट ऑल एयरलाइंस ब्लैक एडिशन)

पिछले एक साल में, मैंने कई अलग-अलग कोर्स किए हैं, कुछ किताबें और कई लेख और निवेश विश्लेषण पढ़ा है, लेकिन अब, 2021 में, इस लेखन के समय, मैं एक ट्रेडिंग कोर्स कर रहा हूं - ऐसा करने के लिए नहीं, लेकिन मध्यम अवधि के निवेश पर चार्ट और प्रवेश / निकास बिंदुओं को बेहतर ढंग से समझने के लिए। संक्षेप में, मैं वित्त के विषय को विकसित करने और तल्लीन करने की कोशिश करता हूं, जो मुझे कभी किसी ने नहीं सिखाया।

कई लोगों के लिए, टिंकॉफ ने मुख्य मुद्दे को हल किया - उन्होंने निवेश में प्रवेश करने की सीमा को कम कर दिया। जिसके लिए मैं उनका बहुत आभारी हूं: इससे पहले, वर्ष 2017 में, मैंने एक्सचेंज के बारे में सोचा और समझ से बाहर बटन और चार्ट, लंबी समीक्षा और जटिल सेटिंग्स की संख्या के साथ पागल हो गया। अब सब कुछ बहुत आसान है, और यह सुपर है।

ब्रोकर के साथ 1 साल के बाद, इस दौरान पल्स (स्थानीय सोशल नेटवर्क *) में टिंकॉफ इन्वेस्टमेंट्स की बहुत सारी ग्राहक समीक्षाओं को पढ़ने के बाद, मैं कह सकता हूं कि यह, यदि सबसे अधिक नहीं है, तो निश्चित रूप से सबसे सुविधाजनक ब्रोकरों में से एक है। रूस। मैंने अन्य दलालों के कार्यालय देखे हैं, और वहां एक निवेशक अपना पैर तोड़ देगा, खासकर एक नौसिखिया। इसलिए, मैं उसे निवेश में शुरुआत के लिए पूरी तरह से सिफारिश कर सकता हूं। एक साल बाद, मैं इस ब्रोकर में सक्रिय रूप से कुछ खरीद और बेचता हूं, हालांकि मुझे एक नया मिला है। बेशक, आवेदन इसकी कमियों के बिना नहीं है, लेकिन पैमाना निश्चित रूप से "खाता खोलने" की ओर जाता है।
* पल्स के साथ विषय, वैसे, बहुत अच्छा है - आप समान विचारधारा वाले लोगों से बात कर सकते हैं, और कुछ प्रश्न पूछ सकते हैं, सब कुछ खुला और समझ में आता है।

यदि आप एक नौसिखिया हैं, तो टिंकॉफ से निवेश प्रशिक्षण लें - यह मेरा पहला प्रारंभिक पाठ्यक्रम था, कुछ लेख पढ़ें- अनुभवी निवेशकों की समीक्षाएं, मार्जिन ट्रेडिंग का उपयोग न करें (इसे विशेष रूप से सक्षम न करें), बाजार को छोटा न करें। और मुख्य बात। समझदारी से स्टॉक लें। यहां तक ​​कि अगर कोई ब्लॉगर आपको बताता है कि कहां निवेश करना है, तो हमेशा कंपनी की जानकारी स्वयं जांचें।
और निश्चित रूप से, प्रत्येक ब्रोकर को विशिष्ट उद्देश्यों के लिए चुना जाना चाहिए: कोई व्यापार करना चाहता है, कोई कम बार खरीदना चाहता है, और कोई आम तौर पर 15-20 वर्षों के लिए स्टॉक लेता है। इसलिए, आपको दलालों की दरों और क्षमताओं की तुलना करने की आवश्यकता है। यदि आप रुचि रखते हैं कि मैंने कौन से पाठ्यक्रम पढ़े/देखे हैं, तो टिप्पणियों में पूछें।

अब दूसरे ब्रोकर के बारे में कुछ शब्द। वह विदेशी है।

मैंने निवेश करते समय सभी नुकसानों को बंद करने और लाभ जोड़ने के लिए इंटरएक्टिव ब्रोकर्स के साथ एक खाता खोलने का फैसला किया। बड़ी संख्या में उपकरणों तक पहुंच प्राप्त करने के लिए, बीमा (सशर्त: बैंक जमा के लिए एक डीआईए के रूप में) और एक दीर्घकालिक पोर्टफोलियो बनाने के लिए - आखिरकार, हमारे बाजार और दलालों का इतिहास अभी भी छोटा है। आईबी में प्रयोज्य के साथ, सब कुछ बहुत खराब है, अंग्रेजी में भी। लेकिन बहुत सारे अवसर हैं - आप एक विशाल इतिहास, सुपर प्रसिद्ध कंपनियों के शेयरों के साथ विभिन्न प्रतिष्ठित फंड खरीद सकते हैं, लेकिन जिनका सेंट पीटर्सबर्ग या मॉस्को स्टॉक एक्सचेंज में कारोबार नहीं किया जाता है। यदि आप रूस के निवासी नहीं हैं (रूस से स्थानांतरित / रूस से बिल्कुल नहीं), तो आप टिंकॉफ़ नहीं खोल सकते हैं, और आपको किसी अन्य ब्रोकर के साथ एक खाता खोलने की आवश्यकता है - और आईबी भी ऐसे मामले के लिए आदर्श है।

लेख में जो कुछ भी लिखा गया है वह मेरा व्यक्तिगत अनुभव है, जानकारी निवेश की सिफारिश नहीं है।