लेखक: इगोरो
मैं दो साल से टिंकॉफ बैंक में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए चालू खाते का उपयोग कर रहा हूं। इस दौरान मैंने डिक्लेरेशन भेजे, टैक्स ऑफिस से पेनल्टी लगाई, टैक्स भरने में गलती की
- सामान्य तौर पर, मैं बैंक के साथ सभी व्यावसायिक हलकों में गया। इस तरह वह क्षण आया जब मुझे 2021 में एक बड़ी समीक्षा करने के लिए पर्याप्त अनुभव प्राप्त हुआ।
व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए टिंकॉफ बैंक के फायदे और नुकसान
उद्यमियों के लिए टिंकॉफ बिजनेस के बारे में समीक्षाएं आम तौर पर अच्छी होती हैं, लेकिन वित्त का विषय फिसलन भरा होता है: मुझे डेबिट कार्ड पर पहले लेख के बाद इसका एहसास हुआ, इसलिए बैंक के उत्साही विरोधी प्रशंसकों का अनुरोध इसे पारित कर देता है। हां, यहां सब कुछ सही नहीं है, लेकिन बाजार की तुलना में काफी बेहतर है।
व्यापार के लिए Tinkoff के लाभ:
+ सपोर्ट सेवा - जल्दी जवाब देता है, अक्सर मिलने जाता है। ग्राहक ध्यान बैंक की एक "चाल" है, लेकिन, निश्चित रूप से, कोई भी आपकी इच्छाओं को तब तक नहीं देखता जब तक आप उन्हें स्वयं नहीं बताते। लिखने, पूछने या समझौता करने से न डरें।
+ सुविधाजनक बहीखाता - यहां आपको स्वचालित अनुस्मारक प्राप्त होंगे, और एसएमएस आएंगे, और सबसे महत्वपूर्ण बात: सब कुछ ऑनलाइन है। और समय, जैसा कि हम सभी जानते हैं, सबसे महत्वपूर्ण चीज है। यूएसएन पर व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए टिंकॉफ के बारे में समीक्षाओं के अनुसार, बिल्ट-इन अकाउंटिंग बस वह सबसे अच्छा है जिसके बारे में आप सोच सकते हैं। मैंने अभी हाल ही में 2020 के लिए एक ऑनलाइन घोषणा प्रस्तुत की, पहले इसे स्वयं करने का प्रयास किया (यह काम नहीं किया)।
एक नोट पर। खाता खोलते समय, एक इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर जारी किया जाता है, जिसके साथ दस्तावेज आवेदन के भीतर कर कार्यालय को भेजे जा सकते हैं।
+ ६ महीने की मुफ्त सेवा - यदि आप एक नया व्यक्तिगत उद्यमी पंजीकृत करते हैं या 2 महीने यदि आप किसी मौजूदा व्यक्तिगत उद्यमी के लिए खाता खोलते हैं।
+ शेष राशि पर 3% तक - हाँ, थोड़ा, लेकिन बैंक में सर्विसिंग की लागत के लिए क्षतिपूर्ति करता है, कुछ पहले से ही। और उच्च टर्नओवर के साथ, आप पैसा भी कमा सकते हैं (एक महीने में 10,000 रूबल तक)।
+ सुविधाजनक फोन ऐप - हालांकि मैं अपने व्यक्तिगत खाते के माध्यम से सब कुछ करता हूं।
+ बैंक के भीतर कार्ड में तेजी से स्थानांतरण - एक साधारण टैरिफ पर प्रति माह 150,000 रूबल तक कोई कमीशन नहीं।
+ आप सीधे Tinkoff Business कार्ड से भी खर्च कर सकते हैं - हालांकि अब यह पहले से ही कई बैंकों में है।
माइनस:
1. अगर कोई आय नहीं है तो कोई मुफ्त दर नहीं है। बल्कि, ऐसा लगता है, लेकिन यदि आप कर कार्यालय में योगदान का भुगतान करते हैं (और इसे हर 3-4 महीने में करने की आवश्यकता होती है), तो मुफ्त समाप्त हो जाएगा। हालांकि अभी तक रसीद नहीं मिली है।
2. डेबिट कार्ड से निकासी की एक छोटी सी सीमा। मेरी आधार दर पर, प्रति माह केवल 150,000 रूबल। सच है, आप इसे अतिरिक्त रूप से क्रेडिट कार्ड पर भेज सकते हैं।
3. घोषणाओं का भुगतान दाखिल करना। हालांकि लेखांकन है, एक साधारण दर पर कर रिटर्न दाखिल करने में प्रति वर्ष 1,000 रूबल की लागत आती है। अन्य शुल्कों पर निःशुल्क।
एक नोट पर। पहली घोषणा जमा करना अभी भी मुफ़्त होगा। वही शून्य फाइलिंग के लिए जाता है।
4. नकद निकासी या अन्य बैंकों के कार्ड में स्थानान्तरण के लिए बड़ा कमीशन।
5. खाते का अनपेक्षित अवरोधन। मैं इस पर नहीं आया हूं, लेकिन मैंने समीक्षाएँ पढ़ी हैं, और यह एक अत्यंत नकारात्मक बिंदु है - और यह कई बैंकों में पाया जाता है यदि आपको किसी चीज़ का संदेह है। इसलिए, कुछ "ग्रे योजनाओं" के लिए टिंकॉफ निश्चित रूप से उपयुक्त नहीं है, लिप्त न हों।
Tinkoff व्यवसाय के भीतर शुल्क
2021 के लिए व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए टिंकॉफ बैंक के तीन टैरिफ हैं:
- सरल - 490 रूबल
- उन्नत - 1990 रूबल
- पेशेवर - 4990 रूबल
उद्घाटन के क्षण से और अब तक, मैं टिंकॉफ व्यवसाय में "सरल" टैरिफ का उपयोग कर रहा हूं, मेरे पास इसके लिए पर्याप्त है। बिना कमीशन के किसी व्यवसाय खाते से नकदी निकालने के लिए, मैं आपको बैंक से साधारण कार्ड जारी करने की सलाह देता हूं, यह अधिक सुविधाजनक है:
- डेबिट या प्रीमियम ब्लैक
- सभी एयरलाइंस क्रेडिट कार्ड (सबसे अधिक लाभदायक में से एक)
Tinkoff व्यवसाय में डेबिट और क्रेडिट कार्ड से अलग निकासी के लिए एक अलग निकासी सीमा है, इसलिए 2% की बढ़ी हुई कैशबैक के साथ क्रेडिट के साथ मुख्य दैनिक खर्च करना लाभदायक है। लेकिन यह व्यवसाय कार्ड के साथ भी संभव है, क्योंकि यह आपके लिए अधिक सुविधाजनक है।
गर्मियों के बाद से, मैंने प्रीमियम कार्ड दरों पर स्विच किया और समीक्षाएँ लिखीं, आप ऊपर दिए गए लिंक देख सकते हैं। नीचे मैं टैरिफ की तुलना करते हुए एक छोटी सी तालिका बनाऊंगा।
| तुलना मानदंड | "सरल" | "उन्नत" | "पेशेवर" |
| सेवा लागत | 490 रूबल | 1990 रूबल | 4990 रूबल |
| मुफ़्त शर्तें | प्रति माह कोई लेनदेन या 50 हजार से खरीदारी नहीं | 200 हजार . से खरीद | — |
| मुद्रा कारोबार | 0.2% (न्यूनतम 490 रूबल) | 0.15% (न्यूनतम 290 रूबल) | 0.15% (न्यूनतम 290 रूबल) |
| टिंकॉफ कार्ड से निकासी (डेबिट/क्रेडिट) | 150 000/250 000 रूबल | 300 000/400 000 रूबल | 500 000/500 000 रूबल |
| शेष राशि पर प्रतिशत | 0.5% (अधिकतम 1000 रूबल) | 1.5% (अधिकतम 4000 रूबल) | 3% (अधिकतम RUB 10,000) |
| किसी तृतीय-पक्ष बैंक के कार्ड से निकासी | 1.5% + 99 रूबल (400,000 तक) | 1% + 79 रूबल (400,000 तक) | 1% + 59 रूबल (800,000 तक) |
| फिर से भरना | 1 मिलियन | 5 मिलियन | 30 लाख |
| हासिल करना | 1.99% से | 1.79% से | 1.59% से |
Tinkoff Business में अकाउंट से पैसे कैसे निकालें?
ऐसा बैंक कार्ड बैंक में चालू खाते में जारी किया जाता है
जब आप एक चालू खाता खोलते हैं, तो टिंकॉफ एक व्यवसाय कार्ड जारी करता है जिसके साथ आप रोजमर्रा की खरीदारी (बहुत सुविधाजनक) पर खर्च कर सकते हैं। लेकिन फिल्मांकन बहुत लाभदायक नहीं है।
इसलिए, सबसे आसान विकल्प है कि आप अपने कार्ड से टिंकऑफ़ को वापस ले लें, यह कुछ निश्चित सीमाओं के भीतर मुफ़्त होगा, जो आपके द्वारा चुने गए सेवा शुल्क पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, मेरे पास डेबिट ब्लैक के लिए 150,000 रूबल तक और "सरल" पर ऑल एयरलाइंस क्रेडिट कार्ड के लिए अन्य 250,000 रूबल हैं। अन्य टैरिफ पर, आप अधिक स्थानांतरित कर सकते हैं - ऊपर दी गई तालिका पर एक नज़र डालें।
आप केवल एक कमीशन के साथ तीसरे पक्ष के बैंकों के कार्ड भेज सकते हैं: 1.5% + 99 रूबल एक साधारण दर पर। मैं एक साधारण टैरिफ के उदाहरण का उपयोग करके हर जगह दिखाता हूं, क्योंकि टिंकॉफ व्यवसाय की समीक्षाओं को देखते हुए, यह सरलीकृत कर प्रणाली पर व्यक्तिगत उद्यमियों के बीच सबसे लोकप्रिय है।
बिना कमीशन के टॉप अप कैसे करें?
बिना कमीशन के किसी व्यवसाय के लिए एक खाते को टॉप अप करने के लिए, विवरण के अनुसार पैसे भेजने का सबसे अच्छा विकल्प है (यहां तक कि आपके नियमित टिंकऑफ कार्ड से भी)। मैंने किसी तरह गलती से एक व्यवसाय और डेबिट कार्ड के बीच पैसे फेंक दिए, और उन्होंने मुझसे एक कमीशन लिया (मैं खाता विवरण निर्दिष्ट करना भूल गया)।
सब कुछ सुविधाजनक है: मैं अपने आईपी के टिंकॉफ चालू खाते के विवरण के साथ एक क्यूआर कोड लेता हूं और नियमित कार्ड से भेजते समय इसे स्कैन करता हूं। आपके अपने कार्ड से इस तरह के हस्तांतरण पर कर नहीं लगता है।
बेशक, आप टिंकॉफ एटीएम के माध्यम से या किसी अन्य बैंक के चालू खाते से भी पैसे जमा कर सकते हैं (यहां कमीशन दूसरे बैंक पर निर्भर करता है)। लेकिन अगर टैरिफ सरल है, तो एटीएम में भी टॉप-अप कमीशन के साथ होगा। लेकिन उन्नत टैरिफ पर पहले से ही प्रति माह 300,000 रूबल तक मुफ्त।
Tinkoff . पर मुद्रा नियंत्रण
मेरे पास टिंकॉफ व्यवसाय में एक विदेशी मुद्रा खाता नहीं है, लेकिन मेरे पास यह अन्य कार्डों पर है (वहां आपको मुद्रा नियंत्रण से भी गुजरना पड़ता है, लेकिन आपको कमीशन का भुगतान नहीं करना पड़ता है) - एक व्यापार खाते पर यह 0.2 है एक साधारण टैरिफ पर% या कम से कम 490 रूबल। दूसरों के लिए, ऊपर दी गई तालिका देखें।
मेरे परिचितों से, किसी को भी मुद्रा के लिए खाता अवरुद्ध करने की समस्या का सामना नहीं करना पड़ा है। हालांकि, टिंकॉफ व्यवसाय के बारे में अन्य उद्यमियों की समीक्षाओं के अनुसार, किसी के पास ऐसी स्थितियां थीं - मुझे ऐसा लगता है कि लोगों ने स्थानांतरण के दौरान कुछ का उल्लंघन किया। आमतौर पर मैं ब्रोकर के खाते में स्विफ्ट ट्रांसफर द्वारा पैसा भेजता हूं, पहले पैसा मुद्रा नियंत्रण में जाता है, जिसके बाद यह पता करने वाले के पास जाता है। शायद यही बात विपरीत दिशा में काम करती है। यहां बैंक ने खुद थोड़ा और विस्तार से बताया कि उन पर क्या जुर्माना लगाया जा सकता है।
Tinkoff से लेखांकन - मेरी समीक्षा
करों के भुगतान के लिए सभी चालान स्वचालित रूप से जारी किए जाते हैं - बहुत सुविधाजनक
सरलीकृत कर प्रणाली (जिनमें से अधिकांश) पर व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए Tinkoff लेखांकन एक बहुत ही सुविधाजनक सेवा है, और इसके अलावा, यह लगभग मुफ़्त है! जब तक कि वर्ष में एक बार, यदि आप कर रिटर्न दाखिल नहीं करते हैं, तो आपको 1000 रूबल का भुगतान करना होगा (पहला वर्ष निःशुल्क है)। वास्तव में, आप इसका उपयोग नहीं कर सकते, सब कुछ स्वयं गिनें - इससे आप समय के अलावा कुछ भी नहीं खोते हैं।
मुझे अंतर्निहित लेखा विभाग पसंद है - जब आप उन्हें भुगतान करना चाहते हैं तो आप योगदान सेटिंग्स सेट करते हैं, और टिंकॉफ एक अनुस्मारक बनाता है। इसलिए, सब कुछ समय पर होता है: आप वर्ष के दौरान योगदान, इनपुट कर भेजते हैं, और फिर आप इस कर को कम करने के लिए कटौती करते हैं। पहले साल, जब मुझे इन सेटिंग्स के बारे में पता नहीं था, मैंने सिर्फ एक गलती की और अगले साल पहले से ही इसके लिए जुर्माना चुका दिया।
और हाँ, 1C, Contour, Button और My Business के साथ एकीकरण है। मेरे पास इतने सारे पैरिश नहीं हैं, इसलिए टिंकॉफ की सेवाएं ही काफी हैं, लेकिन मुझे पता है कि बहुत से लोग ऊपर वर्णित साइटों का उपयोग करते हैं, और यह एक महत्वपूर्ण बिंदु है।
टिंकॉफ में व्यक्तिगत उद्यमी का चालू खाता कैसे खोलें?
मैंने व्यक्तिगत उद्यमी को टिंकॉफ के माध्यम से मुफ्त में पंजीकृत किया, और फिर तुरंत वहां एक चालू खाता खोला। इसने मेरे जीवन को बहुत आसान बना दिया - मैं कल्पना नहीं कर सकता था कि एक व्यक्तिगत उद्यमी का पंजीकरण कर कार्यालय और कतारों की एक भी यात्रा के बिना कर सकता है। गंभीरता से, क्योंकि जब मैंने पहले एलएलसी खोला था, तो सब कुछ अधिक जटिल था, मुझे एक ऐसी कंपनी से संपर्क करना पड़ा जिसने शुल्क के लिए सभी दस्तावेज तैयार करने में मदद की। हां, मैं समझता हूं कि सामान्य रूप से एलएलसी खोलना अधिक कठिन है, लेकिन इससे सार नहीं बदलता है, यह अच्छा है कि आपको कहीं भी जाने की आवश्यकता नहीं है।
यदि आपके पास एक व्यक्तिगत उद्यमी नहीं है, तो मैं बैंक की मदद से खोलने की सलाह देता हूं - यदि कुछ भी हो, तो आप हमेशा अपना चालू खाता बदल सकते हैं। और यदि आपके पास पहले से ही एक व्यक्तिगत उद्यमी है, तो यहां एक निर्देश है कि कैसे 2 महीने की सेवा मुफ्त में प्राप्त करें (जो कि 1,500 रूबल है)।
- बैंक की वेबसाइट पर जाएं।
- आवेदन ऑनलाइन भरें।
- आपकी अपील की पुष्टि की जाती है (वे स्वयं एसपी की जांच करते हैं)।
- एक बैंक प्रतिनिधि आता है (घर या कार्यालय)।
- खाते का उपयोग करें और टिप्पणियों में प्रश्न पूछें ☺
Tinkoff Business के बारे में मेरी समीक्षा
अप्रत्याशित कठिनाइयाँ आने पर कोई भी इसे पसंद नहीं करता है। मेरे लिए, एक उद्यमी के रूप में, लेखांकन, कर और अन्य परिचालन गतिविधियों के साथ कठिनाइयाँ विशेष रूप से असहनीय हैं, जो किसी भी तरह से आपकी परियोजना के विकास को प्रभावित नहीं करता है। मैं सिर्फ व्यापार करना चाहता हूं और ज्यादातर समय अपने विचार के विकास के लिए समर्पित करना चाहता हूं, और यह सब नहीं।
इसलिए, टिंकॉफ बिजनेस और एक चालू खाता मुझे यहां सूट करता है - 490 रूबल के लिए एक साधारण टैरिफ, एक बैंक जो अक्सर आधे रास्ते से मिलता है, और एक सुविधाजनक सेवा अंदर। इसे पूरी तरह से अंतिम रूप दिया गया था, क्योंकि शुरू में, जब मैं कुछ साल पहले आया था, तो कुछ क्षण कच्चे थे। वैसे, मुझे अब टिंकॉफ इन्वेस्टमेंट्स में भी यही बात दिखाई दे रही है, मुझे लगता है कि बैंक इसे भी खराब कर देगा।
एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि Tinkoff Business में सभी मुद्दों को ऑनलाइन हल किया जा सकता है।
और इससे पहले, हम एलएलसी के साथ बैंकों में गए, किसी भी प्रश्न के लिए हमें एक शाखा या एकाउंटेंट के कार्यालय में जाना पड़ा। सामान्य तौर पर, व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए टिंकॉफ का चालू खाता बाजार पर सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है, मेरी राय में और 2021 की समीक्षाओं में।
एक व्यक्तिगत उद्यमी के खाते के अलावा, मेरे पास एक एलएलसी भी है, और ऐसा हुआ कि यह चालू खाता दूसरे बैंक में है। इसलिए नहीं कि मुझे यह पसंद नहीं है, बल्कि इसलिए कि मैं सिर्फ एक सह-संस्थापक हूं और ऐसे निर्णय नहीं लेता। मैंने व्यक्तिगत रूप से टिंकॉफ के अंदर एक एकाउंटेंट से भुगतान की गई सेवा का उपयोग नहीं किया है, लेकिन मुझे लगता है कि यह एलएलसी के लिए उपयुक्त हो सकता है (आपकी टिप्पणियां यहां दिलचस्प हैं, जो सामने आईं)।
