लेखक: इरीना
विदेशों में नकद निकासी के बारे में सब कुछ - हम बैंकों की तुलना करते हैं, 30 देशों के अपने अनुभव के बारे में बात करते हैं + धोखेबाजों से अपने कार्ड को सुरक्षित करने के टिप्स।
हम जिस सबसे कार्ड-फ्रेंडली जगह पर गए हैं, वह प्राग है। वहां आप कार्ड से वेटर को एक टिप भी छोड़ सकते हैं :) और पेरिस में मैं निकटतम एटीएम में भाग गया, क्योंकि क्रेम ब्रूली पहले ही खाया जा चुका था, और फिर अचानक - केवल नकद, क्षमा करें। तनावपूर्ण स्थिति में, निश्चित रूप से, कमीशन के लिए समय नहीं है। इसलिए, यह हमेशा सर्वोत्तम होता है:
1) स्टॉक में कुछ नकदी है
2) और एक बैंक कार्ड, जिससे आप अपने लिए अधिकतम लाभ के साथ पैसे निकाल सकते हैं।
कई बैंक कार्ड का उपयोग करने से डरो मत: कहीं मुफ्त बीमा प्राप्त करें, कहीं - एक अच्छा कैशबैक, और कहीं - मुफ्त नकद निकासी। |
बिना कमीशन के विदेश में नकद निकासी वाले कार्ड
बैंकिंग सेवाओं के रूसी बाजार में, कार्ड जारी करने के कई प्रस्ताव हैं जिसके द्वारा विदेशों में नकद निकासी बिना कमीशन के की जाती है।
दुकानों में, हम क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने का प्रयास करते हैं
(आवेदन में पूर्व निर्धारित सीमा)
जरूरी! सभी मामलों में इसका मतलब है कि कार्ड जारी करने वाले बैंक से कोई कमीशन नहीं है... एक विदेशी एटीएम भी पैसे को बट्टे खाते में डाल सकता है - उपयोग के लिए। यदि आप इससे बचना चाहते हैं, तो स्क्रीन पर शिलालेखों को ध्यान से पढ़ें - एक नियम के रूप में, वे इस बारे में चेतावनी देते हैं।
सबसे लोकप्रिय नामे यात्रियों के लिए मानचित्र:
| नक्शा | बिना कमीशन के निकासी की शर्तें | सेवा लागत |
| टिंकॉफ ब्लैक टिंकॉफ बैंक से | • 3000 रूबल से - एक रूबल खाते से • € / $ 100 से - एक विदेशी मुद्रा खाते से सीमा: प्रति माह 100,000 रूबल तक; € / $ 5000 प्रति माह तक | कम से कम 30,000 रूबल का संतुलन बनाए रखते हुए मुफ्त सेवा वाला कार्ड या 99 रूबल प्रति माह बहु मुद्रा |
| हमारी और कई पर्यटकों की पसंद। यदि आप आगे नहीं पढ़ना चाहते हैं, तो यहां निष्कर्ष है: नकद निकालने के लिए इस कार्ड से बेहतर कुछ भी नहीं खोजा गया है। | ||
| ओपनकार्ड बैंक खुलने से | • हमेशा कमीशन मुक्त सीमा: प्रति दिन 200,000 रूबल तक / 1,000,000 रूबल प्रति माह € 2,500 प्रति दिन / € 13,000 प्रति माह तक $ ३००० प्रति दिन / $ १५,००० प्रति माह तक | आज़ाद है बहु मुद्रा |
| यात्रा लाभ होम क्रेडिट बैंक से | • प्रति माह पहले 5 लेनदेन - कोई कमीशन नहीं, फिर निकासी के लिए 100 रूबल सीमा: प्रति दिन 500,000 रूबल तक | शेष राशि के दैनिक रखरखाव के लिए नि: शुल्क या रूसी संघ में एक महीने खर्च करने के लिए, यात्रा को छोड़कर, कम से कम 30,000 रूबल या 199 रूबल प्रति माह बहुमुद्रा नहीं |
| मल्टीकार्ड वीटीबी बैंक से | • प्रति माह ७५,००० से अधिक रूबल खर्च करने पर सीमा: प्रति दिन 350,000 रूबल 2,000,000 रूबल प्रति माह | प्रति माह 5000 रूबल से खर्च करने पर नि: शुल्क या 249 रूबल प्रति माह बहु मुद्रा |
| अल्फा यात्रा अल्फा बैंक से | • सेवा के पहले 2 महीने • आगे, बशर्ते कि शेष राशि कम से कम 30,000 रूबल या प्रति माह खर्च कम से कम 10,000 रूबल बनाए रखा जाए | यदि आप ३०,००० रूबल या उससे अधिक की शेष राशि बनाए रखते हैं या यदि आप प्रति माह कम से कम १०,००० रूबल खर्च करते हैं तो नि: शुल्क या प्रति माह 100 रूबल बहु मुद्रा |
| सिटीवन + सिटीबैंक से | • विदेश में सिटी बैंक के एटीएम पर • कार्ड पर ३००,००० रूबल बनाए रखते हुए या प्रति माह ३०,००० रूबल से अधिक खर्च करते हुए सीमा: प्रति दिन 300,000 रूबल तक / 2,000,000 रूबल प्रति माह | नि: शुल्क अगर खाते में 300,000 रूबल हैं या कार्ड पर मासिक खर्च 30,000 रूबल से है या प्रति माह 300 रूबल बहु मुद्रा |
तो, क्या होगा यदि आप एक क्लासिक Sberbank कार्ड के साथ विदेश जाते हैं? किसी भी मामले में कमीशन से बचा नहीं जा सकता है: निकाली गई राशि का 1%, लेकिन कम से कम 100 रूबल (और यदि यूरो / डॉलर खाते से, तो € / $ 3 से कम नहीं)। Sberbank की सीमा के अनुसार: प्रति दिन 150,000 रूबल, या $ 6,000, या € 4,500।
आमतौर पर, किसी भी रूसी बैंक का वेतन कार्ड लाभहीन है विदेश यात्रा के लिए। नकद निकासी के लिए "रियायतें" आमतौर पर प्रीमियम कार्ड लाइनों (जिनकी शर्तें मुफ्त में अनुवांशिक हैं), या यात्रा कार्ड के लिए दी जाती हैं। लेकिन ऐसे शानदार बैंक भी हैं जो एक ग्राहक से अतिरिक्त रूबल का पीछा नहीं करते हैं और विदेशी एटीएम से मुफ्त नकद निकासी प्रदान करते हैं। वे सभी (+ यात्रा) तालिका में हैं। हम खुद लंबे समय से टिंकॉफ ब्लैक का इस्तेमाल कर रहे हैं।
आयोग के अलावा, एक और वित्तीय बारीकियां है - यह भयानक शब्द "रूपांतरण"।
कार्ड से रूपांतरण कैसे काम करता है?
हम माराकेश में एटीएम से नकदी निकालते हैं
हम ध्यान से पढ़ते हैं।
रूपांतरण एक मुद्रा के दूसरी मुद्रा में अनुवाद से ज्यादा कुछ नहीं है। देखिए, हम कुछ स्पेन के एटीएम में आते हैं और टिंकॉफ रूबल कार्ड * से 100 यूरो निकालना चाहते हैं। क्या हो रहा है?
* नीचे मैं समझाऊंगा कि वास्तव में टिंकॉफ क्यों है
यूरो-रग
| विदेशी बैंक भुगतान प्रणाली से अनुरोध करता है (€ 100) | → | भुगतान प्रणाली (वीज़ा, मास्टरकार्ड) आपके बैंक को एक अनुरोध भेजती है | → | कार्ड बैंक € 100 को रूबल में अपनी दर से परिवर्तित करता है (और यह व्यक्तिगत है और सेंट्रल बैंक से अलग है) | → | एटीएम नकद € 100 . वितरित करता है |
और अगर दुर्लभ धन श्रृंखला में शामिल है, उदाहरण के लिए, क्या तुर्की में टिंकॉफ * रूबल से 100 लीरा निकालना आवश्यक है? चूंकि भुगतान प्रणाली (वीज़ा, मास्टरकार्ड) हमेशा आपके बैंक को एक अनुरोध भेजता है केवल यूरो या डॉलर में, फिर:
स्थानीय मुद्रा — USD — RUB
| एक विदेशी बैंक स्थानीय मुद्रा (100 लीरा) में भुगतान प्रणाली के लिए अनुरोध करता है | → | भुगतान प्रणाली (वीज़ा, मास्टरकार्ड) 100 लीरा को डॉलर में अपनी दर से परिवर्तित करती है | → | भुगतान प्रणाली (वीज़ा, मास्टरकार्ड) आपके बैंक को डॉलर में एक अनुरोध भेजती है | → | कार्ड बैंक डॉलर को अपनी दर पर रूबल में परिवर्तित करता है | → | एटीएम ने नकद में 100 लीरा का वितरण किया |
* टिंकॉफ ब्लैक कार्ड के लिए एक और प्लस: टिंकॉफ एक उन्नत बैंक है, और यूरो क्षेत्र में यह यूरो में भुगतान प्रणाली के साथ काम करता है, और डॉलर क्षेत्र और किसी भी अन्य मुद्रा में - डॉलर में। Sberbank अभी भी ऐसी बहुमुखी प्रतिभा का दावा करने में सक्षम है और ... बस। बाकी बैंकों के पास भुगतान प्रणालियों के साथ अपने काम में डॉलर या यूरो का स्पष्ट संदर्भ है (यह बैंक में पाया जाना चाहिए)। उनके साथ, यूरोप में 100 यूरो की वापसी से दोहरे रूपांतरण का खतरा हो सकता है (जैसा कि योजना # 2 में है)।
लंबी अवधि और लगातार यात्रा आप और भी भ्रमित हो सकते हैं। रूपांतरणों की संख्या को न्यूनतम (आदर्श रूप से 0 या 1) तक कम करें। ऐसा करने के लिए, आपको डॉलर या यूरो में खाता खोलना होगा। और इससे भी बेहतर - डॉलर और यूरो दोनों में। आखिर तब:
- कॉलम 3 योजना # 1 से बाहर हो जाएगा (कोई रूपांतरण नहीं!),
- और योजना संख्या 2 से, कॉलम संख्या 4 गायब हो जाएगा (रूपांतरण 2 के बजाय 1 बार)।
यही कारण है कि एक बहुमुद्रा बैंक कार्ड यात्रियों के लिए एक वरदान है। ऊपर दी गई तालिका बताती है कि किन बैंकों के पास यह विकल्प है। मेरे रूबल टिंकॉफ ब्लैक के लिए, मैंने 5 मिनट में $ और € चालान जोड़े: मैं मोबाइल एप्लिकेशन में गया, पोक किए गए बटन, पुष्टि के लिए इंतजार किया और मुद्रा खरीदी। यात्राओं पर, आवेदन में सबसे सरल ऑनलाइन जोड़तोड़ के बाद आवश्यक खाता तुरंत कार्ड से जुड़ा होता है।
कार्ड से भुगतान करते समय पाठ्यक्रम - यह अधिक लाभदायक कहाँ है?
हमने वर्षों में विभिन्न बैंकों के समूह की कोशिश की है
उनमें से कुछ बस यहाँ फिट नहीं थे :)
विदेशों में कार्ड द्वारा भुगतान नकद निकासी के समान योजनाओं के अनुसार किया जाता है। केवल यहां सीमा पार से भुगतान चुपके से हो सकता है, और रूपांतरण से होने वाले नुकसान की भरपाई कैशबैक द्वारा की जा सकती है।
यदि कार्ड से धन कैसे डेबिट किया जाता है, इसकी कई प्रक्रियाएं आपके लिए बहुत भ्रमित करती हैं, तो - मन की शांति! - यहां श्रमसाध्य रूप से एकत्रित और सत्यापित जानकारी है।
कौन से कार्ड की दर सबसे अच्छी है?
विदेशों में भुगतान करने के लिए आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली मुद्रा में रूबल के रूपांतरण में कई घटक होते हैं: केंद्रीय बैंक की दर +% ऊपर से रूपांतरण के लिए +% सीमा पार से भुगतान के लिए (संभव है, लेकिन सभी के लिए नहीं)।
यदि कार्ड में एक है, तो आप कैशबैक के साथ ब्याज को "बीट ऑफ" कर सकते हैं (आइए मूल लें)।
- टिंकॉफ ब्लैक = सेंट्रल बैंक रेट + 2% (रूपांतरण) + 0% (ट्रांसग्रान)
कैशबैक: हर चीज के लिए 1% - ओपनकार्ड: सेंट्रल बैंक + 3% (रूपांतरण) + 0% (ट्रांसग्रान)
कैशबैक: हर चीज के लिए 3% - यात्रा लाभ: सेंट्रल बैंक + 2% (रूपांतरण) + 0% (ट्रांसग्रान)
कैशबैक: विदेश में किसी भी खरीदारी पर 3% - अल्फा ट्रैवल: सेंट्रल बैंक + 1.5% (रूपांतरण) + 1% (ट्रांसग्रान)
कैशबैक: हर चीज के लिए 2-3% - वीटीबी मल्टीकार्ड: सेंट्रल बैंक + 2.5% (रूपांतरण) + 0% (ट्रांसग्रान)
कैशबैक: हर चीज के लिए 1-4%
किस बैंक के पास शेष राशि का प्रतिशत अधिक है, टिकटों / होटलों के लिए कैशबैक अधिक है और प्राथमिकता पास अधिक लाभदायक है, हमने एक अन्य लेख में लिखा है - यात्रा के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक कार्ड।
विदेशों में नकद निकासी के साथ हमारा अनुभव
बेलग्रेड (सर्बिया) में, हमने हवाई अड्डे पर एक Sberbank एटीएम से पैसे निकाले
विदेशों में नकदी निकालने के लिए, हम 1 मुख्य कार्ड - टिंकॉफ ब्लैक - और इससे जुड़े रूबल, डॉलर और यूरो खातों का उपयोग करते हैं। यूरोप में हम € खाते से बिना रूपांतरण के यूरो निकालते हैं, संयुक्त राज्य अमेरिका में - $ खाते से डॉलर भी बिना रूपांतरण के, लेकिन अन्य देशों में - एक बार के रूपांतरण के साथ $ खाते से स्थानीय मुद्रा।
आमतौर पर कोई विशेष कठिनाई नहीं होती है। हम एटीएम का अंग्रेजी मोड में अनुवाद करते हैं, स्क्रीन पर शिलालेखों को ध्यान से पढ़ें। यदि टर्मिनल एक कमीशन की रिपोर्ट करता है (स्वयं, टिंकॉफ के पास € / $ 100 से वापस लेने पर यह नहीं है), यदि संभव हो, तो दूसरे की तलाश करें। यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो हम अतिरिक्त रूप से औसतन $ 3-4 का भुगतान करेंगे। बुडापेस्ट में हवाई अड्डे पर, उदाहरण के लिए, यह। और थाईलैंड में।
विदेश में एक Sberbank कार्ड, वैसे, कभी-कभी उपयोगी भी होता है: यदि उस देश में शाखाएँ हैं जहाँ आप जा रहे हैं। देशी एटीएम से निकासी ब्याज मुक्त है। हमने उन्हें बेलग्रेड, बुडापेस्ट, प्राग में देखा। विदेश में Sberovskiy विनिमय दर सेंट्रल बैंक से लगभग + 2% भिन्न है। लेकिन यह पहले से सुनिश्चित करना बेहतर है कि टर्मिनल आपके मार्ग में फिट बैठता है। आमतौर पर शहर में Sberbank के साथ 1-2 से अधिक स्थान नहीं होते हैं, और बैंक से विदेश में नकदी निकालने का कमीशन 1% है।
विदेश में अपना पैसा कैसे सुरक्षित करें?
कुछ बैंक कार्डों के अलावा, हम हमेशा अपने साथ नकदी ले जाने की कोशिश करते हैं।
संकेत: 2008 में, हम, छात्र, गर्मियों के लिए कार्य और यात्रा कार्यक्रम के तहत संयुक्त राज्य अमेरिका गए थे। जीवन के पहले हफ्तों के लिए मुद्रा एक पासपोर्ट के अनुसार, कैश डेस्क पर, Sberbank में अग्रिम रूप से खरीदी गई थी। उन्होंने माता-पिता की सलाह पर 5 अलग-अलग जगहों (अंडरवियर सहित) में गाड़ी चलाई, धक्का दिया। तरक्की की जय हो, 2021 में इस तरह के हथकंडे अपनाने की जरूरत नहीं है। फिर भी!
- यात्रा से पहले, अपने बैंक को यात्रा के बारे में चेतावनी दें ताकि सबसे अनुचित क्षण में आपको विदेश में "संदिग्ध" लेनदेन के कारण कार्ड पर धन अवरुद्ध न किया जाए। ऐसे कई स्थान हैं जहां यह आवेदन के माध्यम से किया जा सकता है। आरामदायक!
— नकद निकासी और खरीद पर सीमा निर्धारित करें। Tinkoff, Sberbank, Alpha की एक समान सेवा है। कई बार, $ 100 की सीमा ने हमें संयुक्त राज्य और बाली की यात्राओं पर बचाया - जो हमारे अनुभव में, कार्ड के मामलों में सबसे "अपराधी" निकला। स्किमर्स ने बड़ी रकम को बट्टे खाते में डालने की कोशिश की, लेकिन सीमाएं हमारे फंड के पहरे पर थीं।
- आप कार्ड को अस्थायी रूप से ब्लॉक कर सकते हैं यदि इसका उपयोग कभी-कभार ही किया जाता है (उदाहरण के लिए, होटल और हवाई टिकट के भुगतान के लिए)। फिर, यदि एप्लिकेशन इसकी अनुमति देता है, तो बैंक को कॉल करना समान नहीं है।
* वैसे, यहाँ मुझे टिंकॉफ के बारे में भी कुछ कहना है। किसी तरह यूएसए में मैं सीमा निर्धारित करना भूल गया और ... उबेर की सदस्यता ने कार्ड से $ 400 वापस ले लिए (जैसे, मैंने इसे समय पर रद्द नहीं किया)। मैंने एक ऑनलाइन चैट में मैनेजर को लिखा, कार्ड को तुरंत ब्लॉक कर दिया गया। लेकिन मैं समझता हूं कि ये स्कैमर नहीं हैं, और मुझे यहां और अभी एक कार्ड की आवश्यकता है। अनलॉक करने के लिए, एक कॉल की आवश्यकता होती है, और मैं पहले से ही उन्मत्त रोमिंग के लिए तैयार था, क्योंकि प्रबंधक ने सुझाव दिया था कि आप एक रूबल खर्च किए बिना वाई-फाई के माध्यम से एप्लिकेशन में कॉल कर सकते हैं।
- 2000 के दशक की अच्छी पुरानी सलाह अभी भी प्रासंगिक है: पिन डालते समय कीबोर्ड को ब्लॉक कर दें, अपना सारा पैसा एक जगह न रखें, खराब प्रतिष्ठा वाले संदिग्ध क्षेत्रों में रात में एटीएम से नकदी न निकालें।
क्या प्रतिबंध हो सकते हैं? हमारे सुझाव
सर्बिया में स्थानीय मुद्रा (दीनार) इस तरह दिखती है
विदेश में नकद निकासी: अधिकतम कितना संभव है? हम आम तौर पर एक बार में $ 100-200, अधिकतम $ 500 की राशि के साथ प्रबंधन करते हैं, लेकिन अलग-अलग अनुरोध और स्थितियां हैं।
- टिंकॉफ ब्लैक: प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत रूप से, आप एप्लिकेशन के माध्यम से पता लगा सकते हैं (अधिकतम अधिकतम 1,000,000 रूबल टिंकॉफ एटीएम पर है)
- ओपनकार्ड: दैनिक सीमा - 200,000 रूबल / $ 3,000 / € 2,500
- यात्रा लाभ: दैनिक सीमा - 500,000 रूबल तक
- अल्फा यात्रा: दैनिक सीमा - 300,000 रूबल
- CitiOne +: दैनिक सीमा - RUB 300,000 (या अन्य मुद्राओं में समकक्ष)
बैंक द्वारा निर्धारित सीमा के अलावा एटीएम निकासी की सीमा भी निर्धारित कर सकते हैं। यह राशि डेटा एंट्री के दौरान डिस्प्ले पर दिखाई जाती है। आप कार्ड को फिर से डालकर और फिर से पैसे का अनुरोध करके टर्मिनल को "धोखा" दे सकते हैं।
कुछ मामलों में, क्रेडिट कार्ड बहुत उपयोगी होता है - उदाहरण के लिए, कहीं क्रेडिट कार्ड के बिना कार किराए पर लेना असंभव है। इसके साथ होटल बुक करना भी सुविधाजनक है: यदि जमा राशि की कुछ राशि फ्रीज हो जाती है, तो यह किसी भी तरह से बाकी को प्रभावित नहीं करेगी। बेशक, कार्ड में ब्याज मुक्त पुनर्भुगतान अवधि होनी चाहिए (औसतन, 30 से 50 दिनों तक)।
✓ एक बहु-मुद्रा कार्ड प्राप्त करें और अनुकूल दर पर अग्रिम रूप से स्थानीय मुद्रा खरीदें। उदाहरण के लिए, तुर्की की यात्रा करने से पहले, लीरा में एक खाता खोलना, उनमें रूबल ट्रांसफर करना और यात्रा करते समय भुगतान करना / इस खाते से विदेश में एटीएम से नकद निकालना मुफ्त में समझ में आता है।
पीएस-एस, 29 मुद्राएं टिंकॉफ में उपलब्ध हैं :)
विदेश में अपने पैसे की सुरक्षा अग्रिम रूप से सुनिश्चित करें: यात्रा के बारे में सीमाएं, बैंक अधिसूचना जरूरी है।
अभी बाजार में कई ऑफर्स हैं। सभी डेबिट कार्ड के अपने फायदे और नुकसान होते हैं। हमारे लिए सबसे अच्छा कार्ड टिंकॉफ ब्लैक है। उसके साथ सब कुछ:
- मुफ्त निकासी,
- अनुपस्थिति या एकमुश्त रूपांतरण,
- बहु मुद्रा,
- सीमा,
- आधुनिक और उन्नत मोबाइल एप्लिकेशन जहां किसी भी मुद्दे को जल्दी और दूर से हल किया जा सकता है।
वैसे, हमने हाल ही में Tinkoff Black को प्रीमियम Tinkoff Black Metal में अपग्रेड किया है - और यह और भी बेहतर हो गया है। समीक्षा यहाँ पढ़ें! - वास्तविक परिस्थितियों में मुफ्त सेवा।
लेकिन यहां हर कोई अपने लिए चुनता है। उदाहरण के लिए, मेरे माता-पिता, टिंकॉफ में जाने से नैतिक रूप से बहुत डरते हैं, क्योंकि अगर कुछ गलत होता है, तो चाची खिड़की में मौजूद नहीं होती हैं। मुझे किसके पास शपथ लेनी चाहिए? किसी के पास 1,000,000 रूबल हैं, जिसे वे सुरक्षित रूप से एक प्रीमियम कार्ड पर संग्रहीत करते हैं और इस कमीशन-मुक्त नकद निकासी + हवाई अड्डों पर व्यापार लाउंज के सम्मान में उपयोग करते हैं।
यदि हम इस बारे में बात करें कि औसत पर्यटक अधिकतम दक्षता के साथ क्या उपयोग कर सकता है, सरल विकल्पों में से, सबसे बहुमुखी और लाभदायक कार्ड, हमारी राय में, टिंकॉफ ब्लैक है।
